TAF GoedGezekerd AOV beoordeelt

TAF GoedGezekerd AOV wel zo goed gezekerd als de sterren vertellen?

MoneyView waardeert de TAF GoedGezekerd AOV met vier sterren voor zowel prijs als flexibiliteit. Een prestatie die door geen enkele andere AOV in de markt wordt geëvenaard.  In de premievergelijker van MoneyView komt de nieuwe AOV van TAF in meer dan 80% van de gevallen als scherpst geprijsde AOV uit de bus.

‘Tel daarbij een maximale keuzevrijheid op voor onder meer wachttijd, uitkeringsduur en uitkeringsgrens, en het is duidelijk dat we met onze GoedGezekerd AOV iedere ondernemer een betaalbare oplossing op maat kunnen bieden’, aldus David Jongeleen, directeur van TAF. De TAF GoedGezekerd AOV treedt met de positieve waardering door MoneyView in de voetsporen van de TAF Personal ORV die in 2011 als enige product in de markt een dubbele maximale score van vijf sterren haalde voor prijs en flexibiliteit.

Nieuw in de TAF GoedGezekerd AOV: indexatie van alleen uitkering
TAF introduceerde de GoedGezekerd AOV in september 2012 en breidt de keuzemogelijkheden op veler verzoek nu nog verder uit met de optie om alleen de eventuele uitkering te laten indexeren. Wordt een verzekerde onverhoopt arbeidsongeschikt, dan is het fijn als de uitkering haar waarde behoudt en meestijgt met de inflatie. Bij een keuze voor indexatie van alleen de uitkering, stijgt een eventuele uitkering jaarlijks met een vooraf gekozen percentage tussen 0,5% en 3%. De premie blijft gedurende de hele looptijd van de verzekering gelijk.

Nieuw gedachtegoed rekent af met verouderd WAO model
In de basis gaat de TAF GoedGezekerd AOV uit van het compenseren van de zakelijke lasten die een ondernemer heeft en ook betaald moeten worden als hij langdurig ziek wordt. De huur van zijn pand en energiekosten, de kosten van bedrijfswagen, telefonie en andere maandelijks terugkerende lasten worden betaald voor een periode die de ondernemer afspreekt met de verzekeraar. Dat kan voor een kortere periode zijn maar uiteindelijk ook tot zijn 65e. De ondernemer bepaalt hoeveel hij neer wil leggen voor zijn verzekering en hoe lang de periode moet zijn dat er mogelijk moet worden uitgekeerd. Hij heeft de regie zelf in handen en kan dat jaarlijks bijstellen afhankelijk van de situatie van zijn onderneming.

Loondienstgedachte
Jongeleen: ‘Ik ben er van overtuigd dat wij de sleutel hebben gevonden naar een moderne arbeidsongeschiktheidsverzekering die past bij de ondernemer van nu. Wij merken echter dat de traditionele partijen in de AOV markt moeite hebben met dit gedachtegoed. Waar het mis gaat? De productontwikkelaar in loondienst bij de verzekeringsmaatschappij gaat nog uit van het oude WAO model dat zorgt voor een uitkering tot de pensioengerechtigde leeftijd. Net zoals hij dat zelf kreeg als hij langdurig ziek bleek te zijn. In de huidige maatschappij zijn de regels voor volksverzekeringen echter sterk gewijzigd. Iemand in loondienst die arbeidsongeschikt wordt, heeft tegenwoordig recht op een uitkering waarbij de hoogte en de duur van de loongerelateerde uitkering hetzelfde zijn als bij de Werkloosheidswet: 75% van zijn WIA-loon (het oude loon) in de eerste twee maanden en de maanden hierop volgend 70%; afhankelijk van het arbeidsverleden is de uitkeringsduur minimaal 3 maanden en maximaal 38 maanden (3 jaar en 2 maanden). Alles is er op gericht om de zieke mens zo snel mogelijk weer aan het werk en zo nodig omgeschoold in een ander beroep te krijgen. Verzekeraars van traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hebben die slag niet gemaakt. Ondernemers worden gevangen in een oplossing die is verzonnen door iemand in loondienst en gebaseerd op oude wetgeving. Het is natuurlijk mooi dat er een financieel vangnet te creëren is dat je financieel vrij houdt tot je pensioen in geval je arbeidsongeschikt wordt. Maar het is buitenproportioneel duur en geen noodzaak voor een ondernemer maar een luxe. Zij betalen relatief hoge premies voor een product dat niet aansluit bij het gedachtegoed van ondernemerschap.’

In eigen vlees snijden
‘Daar komt nog bij’, vervolgt Jongeleen, ‘dat de oude AOV’s zeer profijtelijk zijn voor het intermediair omdat er gemiddeld 20% provisie over werd betaald. Het overzetten van de klant naar een nieuwe, betere en bovendien goedkopere oplossing kost het intermediair door de bank genomen tweehonderd euro per maand aan verloren provisie-inkomsten. Om die reden zijn er veel intermediairs die er voor kiezen om niet in eigen vlees te snijden. Gelet op hun ondernemerschap misschien te begrijpen maar uit oogpunt van hun rol als adviseur en hoeder van de klant onacceptabel.

Arnoud Wennekus: Dit is een promotioneel verhaal en Moneyview’s onderzoek is hier promotioneel prachtig ingeschreven. De essentie is dat ze heel flexibel zijn en dat is precies wat Moneyview erg belangrijk vindt. Ik durf zelfs te stellen dat het product daarop gemaakt is. Wat helemaal geen schande is. Echter wat betreft de dekking is er natuurlijk wel het e.e.a. op aan te merken. Er zijn uitsluitingen die veel verzekeraars niet hanteren. Tevens is de optie die er is de psyche wel of niet mee te verzekeren een die een gemiddelde ondernemer niet kan nemen,  omdat hij domweg niet de kennis heeft die de verzekeraars wel hebben. De ondernemer die de psyche niet mee wil verzekeren neemt een groot risico en kiest daarmee voor onzekerheid, terwijl de verzekering in essentie zekerheid van inkomen zou moeten bieden. De AFM heeft zich enige tijd geleden zich hierover ook duidelijk uitgesproken.De premie is wat lager (15%) maar de kans op uitkering 30% kleiner!

Nieuwe zelfstandigenplan TAF 2011 verbetering of verslechtering?

Nieuwe zelfstandigenplan taf 2011 verbetering of verslechtering

TAF heeft haar Zelfstandigenplan wederom aangepast. Wij zullen de veranderingen analyseren voor u en de veranderingen voor u kort bespreken in een aantal opeenvolgende posts.

Hoe zit het vernieuwde TAF Zelfstandigenplan in elkaar? (Augustus 2011)

Als U een zelfstandig ondernemer bent, weet U gegarandeerd dat U regelmatig risico’s moet nemen. Door de aanwezigheid van de risico’s wilt U natuurlijk de risico’s tot een minimum beperken. De financiële risico’s zijn bijvoorbeeld niet. Als U bijvoorbeeld voor een onbepaalde tijd ziek wordt, bent U afhankelijk van de bijstand. Uw maandelijkse inkomen gaat omlaag, maar uw onderneming loopt door. Minder geld, meer lasten. Dit kan in een langere periode van ziekte fataal voor uw onderneming zijn. Met het TAF Zelfstandigenplan bent U verzekerd van een normaal inkomen nadat U tijdelijk of permanent arbeidsongeschikt raakt.

TAF heeft, speciaal voor de ondernemers onder ons, het nieuwe TAF Zelfstandigenplan ontwikkeld.
Samengevat zorgt het plan ervoor dat U, wanneer U arbeidsongeschikt bent, U nog steeds uw vaste lasten kunt betalen met voldoende middelen.

Er zijn verschillende keuzemogelijkheden in het nieuwe TAF Zelfstandigenplan;

Verzekerd Bedrag
U kunt zichzelf voor een bedrag verzekeren. Het bedrag moet minimaal 100,- euro zijn, en niet hoger dan 5000,- euro. Hierbij is de regel dat het bedrag bij aanvang van de verzekering niet hoger mag zijn dan 100% van uw aantoonbare vaste maandelijkse lasten vermeerderd met 750,- euro voor persoonlijke, niet aantoonbare vaste maandlasten. (Boodschappen, kleren, etc.). Het verzekerde bedrag is bij de aanvang van de verzekering ook nooit meer dan 85% van uw gemiddelde bruto inkomen. Wilt U tijdens de looptijd het verzekerde bedrag verhogen of verlagen? Dat is geen probleem, het verzekerde bedrag is tijdens de looptijd eenvoudig aan te passen.

Looptijd
U kunt met deze keuze zelf bepalen hoelang U uzelf wilt verzekeren. Hierbij geldt dat de minimale looptijd van uw verzekering 5 jaar bedraagt en dan de verzekering zeker eindigt op uw 65ste verjaardag.

De keuze: Uitkeringsduur
Bij deze keuze zijn er die opties beschikbaar. Uitkeringsduur Kort, Uitkeringsduur Basis of Uitkeringsduur Verlengt. Als U voor de korte uitkeringsduur kiest, wordt het verzekerd maandbedrag maximaal 2 jaar per claim uitgekeerd. Voor de basis uitkeringsduur geldt een uitkering van maximaal 5 jaar per arbeidsongeschiktclaim. Als U geen enkel risico voor een lange tijd wilt lopen, is de optie Uitkeringsduur Verlengt ook beschikbaar. De premie bij deze optie ligt natuurlijk hoger, maar de uitkeringsduur bedraagt dan ook max. 30 jaar. (360 maanden)

Wachttijd
Als U door bijvoorbeeld een ongeval, niet meer in staat bent om te werken, dan heeft U na het door U bepaalde wachttijd recht op een uitkering. U kan een keuze maken tussen verschillende wachttijden. Deze zijn; 30 dagen, 90 dagen, 365 dagen of 730 dagen.

Uitkeringsgrens
Bij deze keuze kunt U kiezen vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid U recht op een uitkering heeft. U heeft recht op een uitkering als het percentage boven de 25%, of de 80% ligt. Als U kiest voor een uitkering boven de 25%, krijgt U het percentage van arbeidsongeschiktheid van uw verzekerde maandbedrag. Bent U bijvoorbeeld 30% arbeidsongeschikt, dan krijgt U 30% van het verzekerde maandbedrag. Als U kiest voor een uitkering bij 80% arbeidsongeschiktheid of meer, ontvangt U het volledige, verzekerde maandbedrag.

indexering verzekerd kapitaal
U kunt het verzekerde maandbedrag per jaar laten stijgen met een door U bepaald percentage. Hiermee zorgt U ervoor dat inflatie niet uw maandbedrag in de toekomst aantast. Als U voor deze optie kiest, stijgt uw premie ook jaarlijks, met hetzelfde percentage. Natuurlijk betekent dit ook dat uw maandelijks verzekerd bedrag na overlijden indexeert met het door uw vastgestelde percentage.

Beoordeling arbeidsongeschiktheid
Tijdens uw eerste jaar van arbeidsongeschiktheid vindt een beoordeling plaats op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Indien uw arbeidsongeschiktheid wat langer duurt, vindt de beoordeling plaats op basis van passende arbeid, gangbare arbeid of beroepsarbeid, afhankelijk van uw keuze bij het afsluiten van de verzekering.

Hier profiteert U van aantrekkelijke acceptatiecriteria en een goede dekking. De eerste 90 dagen na de ingangsdatum van de door uw afgesloten verzekering bij TAF, is er dekking in het geval dat de arbeidsongeschiktheid is ontstaan door een ongeval. Na die 90 dagen wordt de ziektedekking ook geldig. Bij TAF kunt U een oneindig aantal claims indienen. Natuurlijk is er wel een wachttijd tussen de claims. De totale uitkering per polis bij TAF is niet hoger dan 600.000,- euro.

Transparante premie
Bij TAF betaalt U tijdens de looptijd altijd het afgesproken bedrag voor de premie. Dat ligt vast. U kunt tevens kiezen of U het verschuldigde bedrag per maand betaald, of in een keer.

De zorg voor uw nabestaanden in geval van overlijden
Het TAF Zelfstandigenplan bevat standaard een overlijdensrisicodekking. Als U tijdens de looptijd overlijdt, dan zijn uw nabestaanden goed beschermd. U hoeft er vanzelfsprekend niks voor te doen. Verder hoeft U hiervoor ook niet te betalen. Uw dierbaren ontvangen 12 maanden lang een uitkering ter waarde van het door uw vastgestelde verzekerde maandbedrag. U kunt deze termijn ook verlengen naar bijvoorbeeld 24 maanden, 60 maanden of 360 maanden.

De lage premies van TAF
De hoogte van de premiekosten ligt voor een groot deel aan de keuzes die u maakt voor uw verzekering. Met het TAF Zelfstandigenplan kunt U uw versterking aanpassen naar uw persoonlijke situatie. Dat is handig. Hierdoor betaalt U zeker nooit een te hoog bedrag voor de premie. Vraag van te voren bij uw financieel adviseur een offerte aan. Zo krijgt U een goed beeld over uw mogelijkheden, en natuurlijk de kosten van de verzekering zelf.

Acceptatie
De acceptatie bij TAF is afhankelijk van het TAF aanvraagformulier, dat een gezondheidsverklaring bevat. Deze gegevens worden tevens beoordeeld door een onafhankelijk medisch adviesbureau. Dit kan worden uitgebreid met een telefonisch intake gesprek. Nadat het advies van de medisch adviseur bij TAF arriveert, ontvangt U de polis zo spoedig mogelijk thuis.

Met het vastgelegde polisblad weet U precies waar U aan toe bent. Als er opmerkingen zijn ontstaan door het advies van de medische adviseur, zijn deze hierop ook gemakkelijk terug te vinden. Zo is het voor beide partijen, U en TAF, duidelijk wat wel en wat zeker niet onder de dekking van de desbetreffende verzekering valt.

TAF Zelfstandigenplan vergelijken

TAF Zelfstandigenplan